作者丨中华合作时报记者 贾丹丹
振兴乡村，农信有为。
2月22日，《中共中央 国务院关于做好2022年全面推进乡村振兴重点工作的意见》，即2022年中央一号文件正式发布，为金融服务乡村振兴指明方向。
作为农村金融主力军和乡村振兴主办行，全国农信机构如何谋篇布局、找准着力点，接续全面推进乡村振兴？如何精准施策，切实办实事、解难题，让一号文件落地有声？
针对这些问题，《中华合作时报·农村金融》编辑部对2022年全国农信系统落实中央一号文件、服务乡村振兴的工作重点作出梳理和解读。
发力点一：
加快农村信用社改革
2022年中央一号文件提出：加快农村信用社改革，完善省（自治区）农村信用社联合社治理机制，稳妥化解风险。
点评：
截至目前，全国农信系统中，安徽、湖北、江苏、山东、江西、湖南、广东、青海和宁夏9个省份以及北京、上海、天津、重庆4个直辖市的农信社改制成农商行的任务已经完成。当前，农信社改制农商行步伐正在加快，改革化险力度加大，省联社改革路径正进一步明晰。
在省政府支持农信社改革方面，2月21日，福建省委常委、常务副省长郭宁宁出席福建农信系统“深化农信改革 助力乡村振兴”专题会，要求福建农信系统严格按照“有利于回归本源扎根县域、有利于提高风险管理水平、有利于提升农信系统整体竞争力、有利于建立良好公司治理机制、有利于提升总部机构顶层设计和专业服务能力”的总体要求，加快推进省农信联社改革，稳妥推进基层农信机构改制改革，持续推进公司治理健全完善。2月25日，湖南省委副书记、省长毛伟明到湖南省农村信用社联合社调研，要求湖南农信在持续深化改革上下功夫，以现代化金融集团治理转型和建立现代金融企业为目标，进一步理顺管理体制、厘清行业边界、强化服务功能，进一步完善法人治理架构，提升自主经营、自我约束、自我发展、自担风险能力，积极稳妥推动省联社改革。
在农信社改制、省联社改革方面，河北农信提出，要高质量实施农信改革，加快推进市级机构合并改制，稳妥推进县级机构改制组建农商银行，探索推进省联社改革，构建新型行业管理体系。内蒙古农信提出，要有序推进机构改革，跟进省级联社改革，探索更加适合内蒙古实际的改革模式；稳妥有序推进法人机构产权制度改革，“成熟一家、改制一家”，抓好指标监测、评估、调度，确保真改制、洁净改制；跟踪改制后机构指标巩固、提升，做好改制“后半篇文章”。
在改革化险方面，山西农信提出，要一体推进改革化险，坚决扛起高质量发展的主体责任。要加压提速推动化险摘帽，夯实各方责任，争取政策资源，深挖内部潜能；要全力以赴清降风险资产，加大处置力度，严控新增风险；要持续深化体制机制改革，完善法人治理能力，优化股权结构。黑龙江农信提出，充分借助全省农合机构改制化险高质量发展领导小组平台，积极争取市、县政府资金支持，全面加大不良贷款清收力度，加快政府置换资产变现进程，按照“成熟一家，改制一家”的原则，积极推进产权制度改革。
在治理机制方面，陕西农信提出，要不断提升法人治理能力，尤其是各农商行要认真落实《银行保险机构公司治理准则》，修订完善本机构章程，明确股东大会、董事会、监事会、高管层分别作为权力机构、决策机构、监督机构、执行机构的权限和职责，构建“三会一层”之间相互协调和制衡的治理体系；要规范股东股权管理，建立问题股东退出机制，完善股东股权转让机制，积极引导认同农合机构发展战略、有实力的优质企业受让或增持本机构股份，力促法人治理能力再上新台阶。
发力点二：
深入开展农村信用体系建设
2022年中央一号文件提出：深入开展农村信用体系建设，发展农户信用贷款。加强农村金融知识普及教育和金融消费权益保护。
点评：
长期以来，解决“三农”融资问题，完善农村信用体系建设，发展农户信用贷款，在农村地区开展金融知识普及和宣传活动，提升农村地区信用环境，一直是全国农信系统努力的方向。
新疆农信提出，在夯实农贷基础固根基方面，将配合各地加快推进农村信用体系建设，通过深入调研、查找短板，做小做散、做精做优农户贷款，在全疆推广以村为单位的农户建档评级授信全覆盖试点经验，进一步夯实农户贷款增量扩面基础，坚决完成农户建档、评级、授信覆盖率“三个100%”的任务。
江苏农信提出，加大信用贷款投放力度，逐步解决“三农”和小微客户抵押难、担保难等问题。随着大数据技术的广泛应用，信息不对称的“鸿沟”已经渐渐被抹平，未来要更加注重第一还款来源，通过大数据对客户画像，提高风险管控能力，逐步加大信用贷款投放力度。省联社要主动担当，加强与有关部门的对接合作，帮助农商行从源头加强数据的采集与整合。各农商行要加强内部数据治理，挖掘数据、分析数据、运用数据，推动实现对客户的精准画像。
黑龙江农信提出，着力提升整村授信的用信率，加大农户信用贷款投放力度，下力气将评级授信成果加快应用到备春耕、农户生产经营、秋粮收购及新型农业经营主体、新业态等领域，打造整村授信长效机制，进一步将整村授信推广至城市社区，全面开展网格化社区授信工作，探索“全民授信”营销管理体系。
陕西农信提出，持续提升农村金融服务可得性，围绕“增户扩面、提质增效”目标，依托“党建 金融”和整村授信，做实做细农户、个体工商户建档评级授信工作，助力农村信用体系建设，不断拓展金融服务的广度和深度。
发力点三：
数字技术推动农村普惠金融
2022年中央一号文件提出：大力推进数字乡村建设。推进智慧农业发展，促进信息技术与农机农艺融合应用。加强农民数字素养与技能培训。以数字技术赋能乡村公共服务，推动“互联网 政务服务”向乡村延伸覆盖。着眼解决实际问题，拓展农业农村大数据应用场景。加快推动数字乡村标准化建设，研究制定发展评价指标体系，持续开展数字乡村试点。
点评：
近年来，农村普惠金融快速发展，其中数字技术成为重要推动力量，为打赢脱贫攻坚战、全面推进乡村振兴发挥了重要作用。当前，全国农信系统正加速推进数字普惠金融地区延伸。
北京农商银行提出，推动数字化转型步入“快车道”，努力打造与全球数字经济标杆城市和金融科技创新中心定位相匹配的数字金融发展能力。
江西省联社提出，要完善乡村振兴系列信贷产品，推出面向企业客户的线上化信贷产品，建立完善覆盖信用、保证、抵押、质押等全担保方式的线上信贷产品。
安徽省联社提出，坚定不移推进科技和数据赋能，努力把普惠金融发展得更好。全系统要加快线上、数字、智慧、普惠“四个银行”建设，以“无感迭代、数据驱动、线上通办”为目标，启动手机银行4.0版建设，进一步打造“布局优、体验好、美感强”的掌上银行；持续优化“金农信e贷”“金农信e付”“社区e银行”等系统，加快打造“科技 数据 场景”新模式；以“平台化、场景化、生态化”建设为抓手，升级改造网点基础设施，加快智能柜台、智能网点建设，推进网点数字化转型；以支持乡村建设行动为契机，持续完善“金农信e家”金融服务室功能，打造一批使用更充分、黏性更强大、城乡一体化的精品服务站点。
河北农信提出，要发力数字化转型，构建数字化架构体系，开展数据综合治理，提升创新研发能力，重塑农信竞争新优势；发力服务转型，打造智慧银行、“生活圈”银行、远程银行、便民银行，推进金融供给智能化生态化。
辽宁农信提出，强化科技赋能要建立“业务 数据 场景”的工作模式，提高指标体系可视化能力，提升科学化决策水平；要加强科技人才队伍建设，完善体制机制，满足未来科技发展需要；要推动建立以数字化运营为基础、渠道建设、产品设计、资源配置相互协同的全渠道营销模式，形成“一体多面”的数字化品牌雏形；要适应未来发展方向，结合法人地域产业特点、区域禀赋，构建差异化应用场景。
陕西农信提出，持续落实“深入发展农村数字普惠金融”专项职责，推进数字技术同产业发展深度融合，积极稳妥参与县域涉农信用数据体系和涉农信用体系构建，助力陕西涉农信用信息大数据平台建设；丰富数字普惠贷款产品体系，加快推出“乡村V贷”“乡村e贷”，加紧研发账单分期产品、消费金融产品和“秦V贷”企业版产品，持续全面推进农户贷款普惠化、小微贷款专业化、消费贷款场景化、小额贷款线上化转型；持续强化数字普惠贷款运营管理，优化升级数字普惠贷款产品风险模型、农户经济档案采集流程，提升数据驱动线上信贷服务能力、风控反欺诈能力和风险预警识别监测能力。
发力点四：
大力发展绿色金融
2022年中央一号文件提出：推进农业农村绿色发展。加强农业面源污染综合治理，深入推进农业投入品减量化，加强畜禽粪污资源化利用，推进农膜科学使用回收，支持秸秆综合利用。建设国家农业绿色发展先行区。开展农业绿色发展情况评价。
点评：
当前，“大力发展绿色金融”纳入了“十四五”规划和2035年远景目标，“绿色金融”已成为经济金融领域的热门词汇。在推进绿色金融发展的大潮中，全国农信系统正积极发力，全面规划和布局，开辟了农信领域发展绿色金融“新境界”，跑出农信机构服务乡村振兴“加速度”。
福建农信提出，将把绿色金融战略与农村金融战略有机结合，以服务南平、三明两个省级绿色金融改革试验区建设为契机，持续在全省推广“福林贷（惠林卡）”“低碳贷”“绿色存单”等绿色金融产品，探索创新碳汇、碳排放权等碳金融衍生品和绿色金融服务模式，探索构建“低碳积分”绿色信用体系，塑造绿色金融“金字招牌”，在推进生态省建设和助力实现碳达峰、碳中和中展现更大作为。
江西省联社提出，要践行“绿水青山就是金山银山”的理念，紧跟碳达峰、碳中和江西行动，按照生态产业化和产业生态化的要求，积极争取央行碳减排信贷支持等政策工具支持，加大绿色产业支持和绿色信贷投放力度，更好推动生态产品价值实现，促进江西省全面绿色转型。
山东省联社提出，发展绿色金融，重点服务黄河流域生态保护和高质量发展。创新推广“碳排放权质押贷”“技改贷”“按揭农业贷”等信贷产品，争取财政贴息、财税奖补等政策支持，积极扩大生态工业园、绿色农业、水资源高效利用等信贷支持力度，推动绿色贷款规模稳步扩大、户数逐年增长，占比逐年提升。
广西农信提出，打造绿色金融主力军。牢固树立绿色发展理念，落实碳达峰、碳中和金融政策，守住广西生态底色；大力发展绿色信贷，加大对绿色产业、循环经济、低碳型企业的金融支持力度；建立健全绿色信贷管理体系，提升绿色资产识别精准性，实现绿色信贷全生命周期流程管理；推进设立绿色专营机构，打造绿色金融发展样本；建立绿色贷款绩效考核机制，力争绿色贷款增长率超过当地同业平均水平，“两高一剩”行业贷款余额持续下降。
发力点五：
打造产业链金融服务
2022年中央一号文件提出：大力发展县域富民产业。大力发展县域范围内比较优势明显、带动农业农村能力强、就业容量大的产业，推动形成“一县一业”发展格局。加强县域基层创新，强化产业链与创新链融合。加快完善县城产业服务功能，促进产业向园区集中、龙头企业做强做大。引导具备条件的中心镇发展专业化中小微企业集聚区，推动重点村发展乡村作坊、家庭工场。
点评：
为切实解决农民融资难问题，全国农信系统聚焦农业生产规模化、集约化、产业化发展的金融服务需求，围绕产业链金融展开了系列探索，努力将融资服务延伸到产业链上下游客户，畅通产业链资金流，有效提升产业链协同发展整体效应。
内蒙古农信提出，整合农牧业生产、流通、销售产业链相关资源，打造综合性服务平台，提供综合化服务，形成差异化竞争优势。
山东省联社提出，探索建立覆盖产业链上下游的新型农业经营主体“名单库”，全面运用农业农村部门新农直报系统，努力满足新型农业经营主体融资需求。
新疆农信提出，以更多资金支持农业全产业链发展，围绕自治区主导产业和区域重点链，用好用足支农支小再贷款、再贴现和存款准备金政策，积极构建农产品上下游种植、养殖和加工仓储、物流销售的全产业链金融，为“一村一品”示范村镇、农业产业强镇、农产品加工产业园和特色优势产业集群提供强有力信贷支持和金融服务。
黑龙江农信提出，聚焦农村一二三产业融合发展，围绕涉农产业链、供应链各主体资金需求，加强对涉农核心企业上下游全链条、全领域、全方位信贷支持。巩固整村授信成果，拓展授信覆盖范围；持续发挥农信系统“主力军 主渠道”双优势，继续推进“金融 农资”新模式，突出农业产业链、农资供应链“双链合力”支持备春耕。
发力点六：
引入担保保险增信机制
2022年中央一号文件提出：积极发展农业保险和再保险。优化完善“保险 期货”模式。强化涉农信贷风险市场化分担和补偿，发挥好农业信贷担保作用。推动开展集体经营性建设用地使用权抵押融资。
点评：
当前，由于农业生产易受自然灾害、市场环境影响，且可参考的风控数据少、可抵押担保的资产少等综合因素影响，“三农”领域融资难、融资慢、融资贵问题依然突出。基于此，全国农信系统积极探索新路径，创新担保机制、拓宽质押范围和方式，不断满足涉农信贷资金的多元化、多样化需求。
内蒙古农信提出，推广产品订单、保单、“两权”、活畜、生产设备抵押等信贷服务，解决“大额贷款难”问题。
安徽省联社提出，大力争取货币、财税、风险补偿等政策支持，稳步扩大与保险、农担、乡村振兴基金等合作，不断完善专属产品体系，加大专项统计和考核力度，不断增强支持服务的精准度和有效性，进一步彰显服务乡村振兴国家大战略的农信担当。
山东省联社提出，加强知识产权质押等贷款投放，支持高新技术、“专精特新”等小微企业发展；逐步推广“小微企业信e贷”和房地产抵押贷款线上办贷模式，提高办贷效率。
江西省联社提出，要紧跟农村土地制度改革和农村集体产权改革进程，积极稳妥发展“两权”抵押贷款和“百福农权贷”，不断拓宽农业农村抵质押物范围，更好满足乡村振兴多样化融资需求，扩大农民财产性收入来源；完善乡村振兴系列信贷产品，推出面向企业客户的线上化信贷产品，建立完善覆盖信用、保证、抵押、质押等全担保方式的线上信贷产品；加强与担保公司、第三方交易平台的对接，打造更有竞争力的供应链金融产品和保函产品；在依法合规和保护消费者合法权益的前提下，加强与保险公司合作。
发力点七：
助力乡村人才振兴
2022年中央一号文件提出：加强乡村振兴人才队伍建设。启动“神农英才”计划，加快培养科技领军人才、青年科技人才和高水平创新团队。深入推行科技特派员制度。实施高素质农民培育计划、乡村产业振兴带头人培育“头雁”项目、乡村振兴青春建功行动、乡村振兴巾帼行动。
点评：
人才振兴是乡村振兴的基石。当前，全国农信系统正多措并举，积极助力乡村人才振兴。一方面，通过创新专属服务模式、开发专属金融产品，大力满足乡村人才信贷需求，引导各类人才投身乡村建设；另一方面，积极破解乡村金融人才短缺难题，通过组建专属服务团队，到乡村挂职、提供上门金融服务，最大限度激发乡村活力。
福建农信提出，将“党建 金融助理 多社融合”列为“十四五”期间的战略工程，其中金融助理作为维系农信与客户的重要纽带，将实现角色转变，争取受聘为乡村振兴指导员，并积极主动融入乡村自治组织，担任人民调解员、廉政监督员、换届观察员、环境和乡风纠察员等，同时主动与科技特派员、农业技术指导员联动协同，让农信服务成为乡村振兴中必不可少的关键一环。
江苏农信提出，合理规划人力资源总量和结构，优化人才梯队。探索建立稀缺人才绿色通道，通过市场化选聘、契约化管理、差异化薪酬，加快金融科技、资金业务、平台营销、运行风控等人才的“内培外引”。
山东省联社提出，继续推广优秀干部到乡镇村居挂职、金融辅导队上门服务、客户经理定期驻村办公等有效制度，拓展农村金融代办点服务功能，提高金融服务便利化水平。加快整村授信，2022年末基本实现整村授信全覆盖。指导参与财政金融融合支持乡村振兴战略试点的农商银行加强信贷投放。
广西农信提出，融入人才强桂战略，用好用活“人才贷”“专家贷”等产品，为人才创新创业提供金融服务；继续实施“万名农信党员进万村”工程，选派金融专员赴村镇（社区）组织开展党建联建、实事联抓、难题联解等共建活动，全力破解乡村振兴的人才瓶颈。
作者介绍
贾丹丹 《中华合作时报·农村金融》记者
愿以一颗虔诚的心，为文字注入灵魂。
在行走中寻找故事，于追问中发现价值。
她的投稿邮箱：1024147942@qq.com
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来源/中华合作时报农村金融
主编/刘小萃 制作/吕国旺
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